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房地产降温明显 市场逐步走向理性- 浅浅:这个楼盘到底好不好?
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三种贷款方式 两种还款方式 购房者如何选择?
很多第一次买房的人还对贷款方式和还款方式不甚了解,目前来说贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种方式,而还款方式则有等额本金和等额本息两种,具体选择哪一种则需要先了解每种方式的特点。
三种贷款方式的选择
商业贷款:商业贷款是银行发放的贷款。额度高。以买新房为例,交付完首付款之后的余下房款,都可以申请商业贷款。除了首套房,二套房、非普通住宅、非住宅,均可以使用商业贷款。
贷款利率较高:贷款基准利率为4.9%,而且截至到目前为止全国首套房贷款平均利率保持上涨,已经连涨20个月,达到5.69%,
因此贷款的总利息比较高,而且在很多城市限购政策“认房又认贷”的背景下,只要有过贷款记录都算二套房。比较适合有足够偿还能力的人申请。
公积金贷款:公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金,委托银行发放。
贷款利率低:现在房地产调控不放松,商业房贷利率上浮,还好公积金贷款利率低且稳定,对购房者而言,尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择,最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为2.75%、3.25%。
额度有限制:公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制,仅限普通住宅使用,政策还规定了公积金的最高可贷款额度,且每个城市的政策都各有不同。
组合贷款:即组合申请公积金和商业两种贷款。
利率适中:即商业贷款部分采用商业贷款利息,公积金贷款部分采用公积金贷款利息,利率不会太高。
贷款金额较大:结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大,因此使用的人数最多。
两种还款方式的选择
等额本息
定义:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
因此还款人每月还款固定金额,但每月还款额当中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适合人群:由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。
等额本金
定义:将本金分摊到每个月内,同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多,还款负担逐月递减。
适合人群:由于每月的还款本金额固定,而所还利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。因此,比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如经济实力较好的中年人。
责任编辑: huangqitong
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